‘老後のお金の考え方’ カテゴリーのアーカイブ

最近は、金融機関の中には、「老後に１億円必要」というような煽り方をしているところがあるようです。老後にたくさんのお金が必要と不安をあおり、金融機関がすすめるリスク商品を交わせようという腹なのでしょう。

でも、どう考えても、１億円が必要だなんて話はおかしいですよね。これは現役のときにいくら稼ぐか考えてみるとよく分かります。

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持ち家を持つかどうかという選択は、老後の暮らしに大きな影響を与えると言われています。

一番わかりやすいのが、生活費が大きく抑えられる可能性があるという点でしょうか。持ち家なら家賃の支払いは要りませんから、当然ですが、月々の生活費は小さくなるわけです。

その他にも、持ち家にすることで老後の生活と老後資金の貯蓄に様々な影響がありそうです。そして、必ずしも有利な影響ばかりではないようです。

ちょっと考えてみましょう。

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最近は生命保険というと、医療保険を思い出す人も多いでしょう。厳密に言うと、医療保険は生命保険ではありません。ただ、確かに、生保会社で扱われている保険であることは間違いありません。

今回はこの医療保険と貯蓄の関係について考えてみましょう。実は、医療保険について考えると貯蓄を増やせる可能性があるのです。

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最近は、ラップ口座やファンドラップと呼ばれる商品で、老後資金の管理をする人もいるようです。退職金として入ったお金をラップ口座に移して運用するのです。

ちなみに、報道によるとラップ口座の残高は、既に４兆円を突破しているようですね。日本で一番大きい投資信託の残高が、１兆円規模のはずです。ということで、まだそこまで大きくはないものの、一定の顧客をつかんでいる金融商品という言い方ができそうです。

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最近は外貨預金の積立サービスをやっている銀行もあるようです。ということは、外貨預金を使って老後資金の準備をすることも可能だということですね。

ただ、利用できるというのと、利用価値があるというのはまた別問題です。外貨預金の積立を使って老後資金の準備をするのは合理的な選択なのでしょうか。

ちょっと考えてみましょう。

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老後資金を貯めようと思ったとき、家計のどこかを削って準備する必要があります。

でも、多くの人は、なかなかそれを難しいと考えていることでしょう。所得の大きい小さいに限らず、何とかやりくりして生活していると考えているいる人が多いはずですから。

ところで、日本人というのは生命保険が好きな国民です。でも、必要性がわからず生命保険に入っていることも多いようです。

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老後の資金を準備するとき、選択肢の一つになるのが株式投資です。資産運用の中では王道という感じですよね。

でも、株式投資には、ハイリスクというイメージもあります。果たして、私たちの老後資金の準備のために、株式投資を使うのは賢い選択なのでしょうか。

ちょっと考えてみましょう。

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老後のために準備するお金は、どの程度必要なのでしょうか。

よく雑誌や新聞などで見られるのは、3,000万円とか5,000万円といった金額です。これらの金額にはどの程度の根拠があるのでしょうか。

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最近、老後資金の準備に投資信託を利用しようという動きが広がっています。動きが広がっていると言うか、金融機関が投資信託を買わせるために、そういうキャンペーンを打っているという方が正確でしょう。

問題は、本当に投資信託が老後資金の準備に向いた商品かという点です。この点に関して、他の商品と比較して検討してみましょう。

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老後の生活設計をするときに、次のように考える人は多いのでは無いでしょうか。

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