2014年8月 のアーカイブ

老後の生活設計をするときに、次のように考える人は多いのでは無いでしょうか。

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前のページで、財形年金貯蓄は利子所得などが非課税であることをご紹介しました。ただ、その上で、現在の金利水準では非課税であることはたいしたメリットでは無いことも紹介しました。ですから、積極的に財形年金貯蓄を使うのは、あまり賢い方法では無いと思うわけです。

しかし、財形年金貯蓄をおすすめしないのには、別の理由も存在します。具体的に何が問題かというと、中途解約がしにくいのです。

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資産運用に関する書籍や記事を読んでいると、財形貯蓄をすすめているものにであることがあります。財形貯蓄は定められた枠の範囲内は非課税なのでお得であると言うのがその主張です。

例えば次の記事の中では、老後資金の運用で、財形貯蓄の一つである財形年金貯蓄をすすめています。

また、勤務先が財形制度を導入している場合、財形年金貯蓄はぜひ利用したい。積み立て時は財形住宅貯蓄と合算して550万円まで非課税となり、年金受け取り時も非課税となる(個人年金等の場合は雑所得となって所得税が課税される)。「50代までに先手を打てるかどうかで、60代以降が大きく変わってきます」(畠中氏)。

• 40代は9割がピンチ！ 定年までにいくら貯めればよいか（プレジデント）2014年6月2日

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前のページで書いたように、確定拠出年金に入っている人はかなり増えています。数字で言うと、すでに500万人近い人が確定拠出年金に入っています。割合で言うと、正規社員の６分の１程度が確定拠出年金に入っていることになります。

ちなみに、この数字は今後も増えていくと考えられています。このページでは、その理由をみてみましょう。

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以前は、資産運用というのは、一部の人たちが考えれば良いことでした。かなりの資産家か、ギャンブル好きだけに関係する話だと考えられていたのです。その証拠に、国民の金融資産の多くは、預貯金で運用されてきました。ちょっと運用に関心がある人でも、貯蓄型の生命保険くらいにしか手を出していなかったはずです。

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